2023年6月，平安养老险以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题，启动防范非法集资宣传月活动。非法集资的定义及基本特征是什么，有哪些常见犯罪手法，责任人要承担哪些法律责任，如何规避防范？我们将为您一一揭示。
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非法集资的定义和基本特征
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资行为需同时具备三要件：一是非法性，即未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；二是利诱性，即许诺还本付息或者给予其他投资回报；三是社会性，即向不特定对象吸收资金。
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非法集资四个常见手法
一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
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风险防范提示
如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：
A、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
B、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
C、以“扶贫”“涉农组织”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
D、以投资虚拟货币、区块链、元宇宙、NFT、数字藏品等为幌子的；
E、以科技创新、绿色转型、“一带一路”、乡村振兴为幌子的；
F、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
G、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
H、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属，或以私募基金、财富管理、“网上跨境证券交易”等为幌子的；
I、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
J、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
K、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的。
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防范非法集资的“四看三思等一夜”法
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
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非法集资人的法律责任
非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
《刑法》176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。
