当前,我国长期护理保险迈入全国建制化扩围新阶段。随着参保覆盖面不断扩大、服务需求持续增长,如何提升经办效率、保障基金安全、强化服务监管,成为长护险高质量发展的重要课题。截至2026年7月,中国太保旗下中国太保寿险在办长期护理保险项目共计69个,覆盖17个省区市、47个地市,服务参保人群逾9400万人。在持续完善专业服务体系的同时,中国太保寿险积极运用数字化、智能化技术,推动长护险服务全流程升级。
全流程线上化提升长护经办效率
中国太保寿险搭建“太照护”智慧平台,推动申请、评估、打卡、结算、稽核等环节全流程线上化,以技术手段减少重复性人工操作,降低边际管理成本。
依托统一的平台和业务系统,经办流程得到进一步规范,不同环节之间的数据可以有效衔接,为待遇审核、服务监管和费用结算提供基础支撑。通过“总部统筹+属地深耕”的模式,总部统一建立制度、系统和风控标准,属地专职团队则结合当地政策要求开展服务,兼顾业务标准化与区域适配性。
数字化评估让失能认定更加客观精准
失能评估是确定参保人员能否享受长期护理保险待遇的重要环节。中国太保寿险建立“数字化初筛+AI评估+动态追溯”三级质控体系,通过数字技术加强评估过程管理。在现场评估中,工作人员使用移动端评估工具,并对评估过程进行影像留痕;系统运用AI辅助校验,减少因个人判断差异产生的主观偏差。同时,评估实行双随机派单,每例现场评估至少由两人完成,评估结果公示期不少于5个工作日。针对专家评估过程和评估结果,中国太保寿险还可通过异动指标循迹查证,对评估过程开展追溯和复盘,进一步增强失能评估的规范性、客观性和可核验性。
数据驱动管理促进护理服务提质
在服务监管环节,构建“技防+人防”双重防线。技防手段包括:APP人脸识别、GPS定位、蓝牙信标打卡、AI图像识别服务规范性、大数据异常监测预警。人防手段包括:日常巡查、随机抽查、明察暗访、专项稽核、绩效考核四维监管。其中,APP打卡结合大数据监测与事后抽查被验证为最有效手段;居家护理真实性核查因涉及私密场景,仍是最困难的监管环节。将线上线下手段相结合,在服务监管与个人隐私保护之间寻求平衡。
在护理资源管理方面,中国太保寿险实行护理机构分级分类管理,要求护理人员持证上岗并参加继续教育。患者及其家属的服务评价也被纳入质量评价体系,评价结果可以实时影响护理机构的结算系数,推动护理机构更加重视服务质量和用户体验。
在结算流程环节,中国太保寿险推行“按时长+按项目”的混合结算模式。系统能够自动归集护理服务记录并生成结算单,减少人工整理和重复核对,提高结算效率。同时设置合理的剔除率容忍区间,建立护理机构信用分级制度,对服务记录规范、合规记录良好的机构提供快速结算通道,通过数字化管理强化正向激励,引导护理服务机构规范经营、诚信服务。
中国太保寿险将积极参与新启动省份和城市的制度设计,协助开展政策测算和方案论证;持续推进科技赋能,2026年二季度已经上线“太照护”评估专家AI助手,推动基金测算和失能评估数智化升级;落实“精、准、细、严”的全流程经办要求;同时扩充评估审核和稽核岗位人才储备,应对制度扩围后的服务需求。科技赋能长护服务,不只是将传统流程搬到线上,更是通过数据连接、智能审核和全过程追溯,让每一次评估更加客观,让每一项服务更加真实,让长期护理保障更有温度、更可持续。
